Gérer de manière simple ses finances, c’est avoir les moyens d’assurer ses arrières. Dans cette optique, Crédit Agricole a mis au point une nouvelle offre qui porte le doux nom de « eko by ca ». Il s’agit en réalité d’un package que le groupe bancaire a officialisé en 2017. Très différents des formules que proposent certains groupes bancaires, Eko by ca c’est la possibilité d’avoir une carte, une application, un compte et une agence bancaires en ligne pour 2 euros. Ayant vu cette offre, voici notre avis sur le sujet et le concept en général.

Eko by CA : là où la banque en ligne rencontre la banque traditionnelle

Le monde est divisé, pour certaines personnes la banque en ligne représente une solution plus simple afin de réduire les frais bancaires. Pour d’autres, la banque en ligne a des défauts contrairement à la banque traditionnelle. En effet, avec une banque traditionnelle, contrairement à la banque en ligne, un client à un conseiller clientèle, des rendez-vous en tête à tête et des suivis personnalisés.

Eko by CA, du fameux Crédits Agricoles est un mélange entre la banque en ligne et la banque traditionnelle. Avec son offre un client a :

• Un compte bancaire et la carte bancaire « EKO » qui va avec
• Une application mobile
• Une agence

Le plus marquant avec cette offre, c’est que vous pouvez avoir tout cela avec une cotisation de seulement 2 euros par mois. D’ailleurs en plus de cela, vous avez moins de contraintes. En effet, vous n’avez pas de nombre minimum d’opérations à faire chaque mois et surtout vous n’avez pas de condition pour vos revenus. Encore mieux, il n’y a pas d’âge limite de souscription à l’offre. En gros, une offre très abordable, faite pour tout le monde et vraiment complète.

Le must ? Lorsque vous ouvrez un compte Eko by CA (courant), vous choisissez l’agence qui vous convient (près de chez vous ou près de votre travail).

Eko by CA : le compte courant

Comme bien d’autres comptes courants proposés par les banques 2.0, le compte courant d’Eko by Ca vous permettra de faire les opérations bancaires classiques dans une agence, mais aussi grâce à son appli « Ma banque ».

Toutefois, ce compte n’autorise pas les découverts – contrairement aux autres offres des banques en ligne. Heureusement, il semble que Crédits Agricoles a pensé à cela. Ce qui fait que vous pouvez configurer des plafonds maximums et ensuite créer une alarme dès que les plafonds sont atteints. L’avantage est que cela permettra aux clients de toujours avoir une maîtrise sur leurs budgets. En plus avec l’offre, à l’ouverture d’un compte EKO, les clients bénéficient de volets de chèques.

Est-ce qu’il y a des conditions pour ouvrir un compte courant EKO ?

Comme vous l’aurez compris, un compte EKO by CA peut s’ouvrir sans condition de revenus, d’épargne, de dépôts mensuels (minimum) et surtout sans obligation de domiciliation de revenu. À l’ouverture seul un dépôt de 20 euros est nécessaire en guise de dépôt d’ouverture.

Par ailleurs, pour ouvrir un compte EKPO, il suffit d’être majeur, avoir une résidence fiscale en France et plus importante, vous devrez être une personne physique. En effet, vous devez être une personne physique capable de faire l’ouverture d’un compte. En bref, il n’y a pas beaucoup de conditions pour l’ouverture d’un compte EKO by ca et grâce à l’appli, il est plus facile d’en faire la gestion.

L’appli Eko : « Ma banque »

Pour passer à l’ère du numérique, les clients en plus d’avoir la possibilité de faire des transactions en physique ont aussi la possibilité de faire cela avec l’application « Ma banque ». Compatible avec les système Ios et Android, vous pouvez maintenant suivre vos transactions, vos dépenses, vos rentrées d’argent simplement avec votre smartphone.

Avec cette appli, vous avez la possibilité d’avoir une vue d’ensemble de votre compte Crédits Agricoles – mais aussi de vos autres comptes dans d’autres banques. Puisque c’est une application spécifiquement bancaire, vous pouvez aussi :

• Effectuer des virements
• Connaître les agences Crédits Agricoles les plus proches de vous (géolocalisation)
• Faire des catégories de vos dépenses (courses, frais médicaux, etc.)
• Faire des épargnes
• Gérer les paiements à distance

La carte bancaire de Eko by CA

Le compte courant de l’offre EKO by CA est accompagné d’une carte bancaire type « Mastercard International ». Cette carte, en plus de permettre à son détenteur de faire différentes opérations bancaires, aide à gérer son budget. En effet, la carte est dotée d’un système de contrôle de solde puisque l’offre n’autorise pas les découverts.

Par ailleurs, la carte EKO est accompagnée des assurances et de l’assistance propre aux cartes Mastercard. Dans le lot, vous avez l’assurance bagages, vol, etc.). Très sécuritaire, dans le cas où le code de sécurité aurait été compromis ou oublié, elle est dotée d’un système de renvoi de code personnel en plus d’un service pour les oppositions de transactions.

Si vous perdez la carte, elle sera remplacée dans les 10 jours qui suivent (en moyenne). Si durant la période où la carte est perdue, des transactions ont été faites, les retraits peuvent être remboursés. Enfin, avec la carte EKO, vous pouvez faire des transactions et des paiements mobiles via Paylib.

Des bonus de gestion

En plus de la carte et de l’application, votre compte EKO est accompagné de plusieurs outils de gestion. Parmi ces outils, il y a l’alerte par SMS. Cette alerte est automatiquement envoyée si :

• Vous effectuez 20 retraits et plus dans la zone euro, mais hors Crédits Agricoles en France
• Vous effectuez 7 retraits et plus hors de France, hors de la zone euro et hors de Crédits Agricoles
• Vous avez fait un ordre de prélèvement alors que le solde de votre compte ne dispose pas des fonds nécessaires pour la transaction
• Vous n’avez plus que 3 retraits gratuits (zone euro)
• Vous avez fait une dépense conséquente à l’étranger
• Votre solde est inférieur à 20 euros

Les paiements et les retraits avec EKO

Il faut savoir que les retraits avec le compte EKO by CA sont dotés d’un plafond maximum de 300 euros par semaine (c’est-à-dire, 300 euros chaque jour durant 7 jours). En ce qui concerne les paiements, le compte EKO vous permet de faire des paiements gratuits (via carte) dans l’EEE ou l’Espace Économique Européen. Les paiements utilisant d’autres devises peuvent aussi être possibles. Cependant, l’intégralité des paiements par carte est plafonnée à 1 200 euros/mois.

Les tarifs de l’offre EKO by CA

Le plus marquant avec EKO by CA, c’est le fait que vous n’avez aucun frais de tenue compte, en plus d’application est gratuite. Ce qui fait que la seule chose que vous payez c’est la carte Mastercard de 2 euros chaque mois. En bref, les 2 euros par mois sont les seuls frais fixes que vous aurez à payer.

Les transactions gratuites incluent les 10 retraits/an (hors zone euro), les 25 premiers retraits/an (en France via autres distributeurs) et les paiements par carte dans la zone euro. Lorsque vous avez atteint les 10 retraits gratuits hors de la zone euro, des frais de 1 à 2 euros peuvent s’appliquer. Les paiements à l’international ont à hauteur de 2,3 % du montant retiré avec un plus de 0,30 cent. En clair :

• Frais pour la tenue de compte : 0 euro
• Frais mensuel pour la carte EKO (MasterCard) : 2 euros
• Dépôt d’ouverture de compte : 20 euros
• Retraits en France (Crédits Agricoles) : Gratuit
• Retraits à l’étranger (hors zone euros) : 10 retraits gratuits
• Retraits en France (hors Crédits Agricoles) : 25 retraits gratuits par an
• Paiement par carte (zone euro) : Illimité & gratuit
• Paiement par carte (hors zone euro) : 2,3 % du montant + 0,30 cents
• Plafond (retrait) : 300 euros sur 7 jours
• Plafond (paiement par carte bancaire) : 1 200 euros/mois
• SEPA (virements et prélèvements) : gratuits
• Commission (intervention) : 8 euros
• Assurance (paiement) : 25 euros
• Compte EKO by CA : Comment faire pour en ouvrir un ?
• La façon la plus simple est la meilleure façon, comme le dit le dicton. De ce fait, pour ouvrir un compte EKO, il vous suffit de :
• Remplir un formulaire (souscription en ligne)
• Accompagné de formulaire de deux justificatifs d’identités et d’un justificatif de domicile
• Payer les 20 euros d’ouverture de compte

Juste après avoir fait cela en agence ou en ligne, Crédits Agricoles validera ou refusera le dossier en 2 jours ouvrés. Si concluant, CA vous donnera votre IBAN.

Notre avis sur le concept EKO by CA

Compte tenu du fait que l’offre est affichée à un prix incroyable et que c’est une offre à 90 % complète, il est normal de dire que c’est une offre à ne pas rater. En effet, les foyers à la recherche d’un compte peu coûteux et très pratique y trouveront leurs comptes. L’offre est parfaite pour celles et ceux qui ont un petit budget et qui souhaitent faire quelques économies. D’ailleurs, l’alliance du système banque en ligne et banque traditionnelle a de quoi plaire.

Par ailleurs, les tarifs, les plafonds et les autres avantages d’EKO by CA satisferont la grande majorité des clients – même les plus exigeants. Cependant, le petit bémol reste le fait qu’il n’est pas possible d’ajouter une autre carte à la MasterCard de l’offre.

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